郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍代履董事長(zhǎng)已近2年，新掌門仍未有著落
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發(fā)布 : 04-04
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作者：王莉出品：全球財(cái)說又到年報(bào)披露季，2023年郵儲(chǔ)銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)仍是行長(zhǎng)劉建軍領(lǐng)銜，在年報(bào)上其依然代理著董事長(zhǎng)一職。再有不到1個(gè)月時(shí)間，劉建軍代理董事長(zhǎng)一職將滿2年，已然嚴(yán)重超期，而去年4月各大媒體關(guān)于辭任工行副行長(zhǎng)、履新中國郵政集團(tuán)總經(jīng)理的鄭國雨或?qū)?dān)任郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)的猜測(cè)至今靴子未有落地。郵儲(chǔ)銀行的掌門人何時(shí)落地亮相，從目前來看似乎都很平靜，沒有更多的消息流傳，在此次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也未談及此事。這兩年劉建軍“一肩挑”兩最重要職位，想來必然很是辛苦，但好在這兩年郵儲(chǔ)銀行發(fā)展勢(shì)頭尚可，2023年成績(jī)單不說優(yōu)良，肯定也算及格。投資利息收入已超貸款2023年郵儲(chǔ)銀行業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)雙增，只是增幅不高，營業(yè)收入3425.07億元，同比增長(zhǎng)2.25% ；凈利潤(rùn)864.24億元，同比增長(zhǎng)1.25%。其中實(shí)現(xiàn)利息收入4983.27億元，同比增加240.87億元，增長(zhǎng)5.08%，取得增長(zhǎng)并不容易，《全球財(cái)說》分析認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行當(dāng)前利息收入能實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，還是靠規(guī)模因素拉動(dòng)，其中因?yàn)橘J款規(guī)模增長(zhǎng)與利率下行因素抵消后獲得102.73億元的正利息收入，投資類的規(guī)模因素與利率因素相抵后獲得106.57億元的正利息收入。顯然貸款的規(guī)模因素能力正在減弱，貸款因?yàn)橐?guī)模帶來的利息收入遠(yuǎn)高于投資規(guī)模帶來的利息收入，但由于貸款收益率的持續(xù)下降，最終產(chǎn)生的利息收入已經(jīng)低于投資帶來的利息收入。因此郵儲(chǔ)銀行的主力收入因素可以概括為貸款和投資的規(guī)模增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，本行資產(chǎn)總額15.73萬億元，同比增長(zhǎng)11.80%。其中，客戶貸款凈額7.92萬億元，較上年末增加9375.35億元，增長(zhǎng)13.44%；金融投資5.39萬億元，較上年末增加4286.89億元，增長(zhǎng)8.64%。從結(jié)構(gòu)上看，客戶貸款凈額占資產(chǎn)總額的50.33%，較上年末提高0.73個(gè)百分點(diǎn)；金融投資占資產(chǎn)總額的34.26%，較上年末下降0.99個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，2023年該行存款增速低于貸款增速，2023年該行存款同比增長(zhǎng)9.76%。盡管該行由此存貸比進(jìn)一步提升，但水平還是偏低。2023年郵儲(chǔ)銀行存貸比增加1.68個(gè)百分點(diǎn)，但也不過為58.39%。劉建軍在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，2024年總量上將保持貸款的適度增長(zhǎng)，基本上安排了和上年差不多的信貸增長(zhǎng)規(guī)模。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)方面同比增長(zhǎng)，2023年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)2220.15億元，同比增加163.10億元，增長(zhǎng)7.93%。增長(zhǎng)的最主要推動(dòng)因素就是儲(chǔ)蓄代理費(fèi)及其他的增長(zhǎng)拉動(dòng)，儲(chǔ)蓄代理費(fèi)及其他同比增長(zhǎng)12.4%，而員工費(fèi)用同比僅增長(zhǎng)1.81%。儲(chǔ)蓄代理費(fèi)及其他的增長(zhǎng)則主要是郵政代理網(wǎng)點(diǎn)吸收個(gè)人客戶存款規(guī)模增加導(dǎo)致，郵政代理網(wǎng)點(diǎn)攬存的確很給力。郵儲(chǔ)銀行有一個(gè)特殊的運(yùn)營管理模式，也就是“自營+代理”，幾乎每次點(diǎn)評(píng)郵儲(chǔ)銀行都繞不過這一特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行在縣域地區(qū)是以代理網(wǎng)點(diǎn)為主的。可以說，代理網(wǎng)點(diǎn)為郵儲(chǔ)銀行提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來源和深度下沉的客群。副行長(zhǎng)徐學(xué)明在業(yè)績(jī)會(huì)上透露，去年代理費(fèi)率同比下降3個(gè)BPs，個(gè)人存款付息率同比下降9個(gè)BPs。2022年該行曾調(diào)整過一次儲(chǔ)蓄代理費(fèi)率，也制定了新的被動(dòng)觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)今年四大行披露年報(bào)，郵儲(chǔ)銀行或再次到了調(diào)整時(shí)候?！半S著利率快速下行和同業(yè)凈息差的大幅收窄，去年下半年以來，我們便開始著手進(jìn)行新一輪調(diào)整的準(zhǔn)備工作?！毙鞂W(xué)明在業(yè)績(jī)會(huì)上表示。并表示將根據(jù)代理框架協(xié)議的約定，從被動(dòng)調(diào)整觸發(fā)之日起，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)履行相應(yīng)的公司治理程序，及時(shí)完成代理費(fèi)調(diào)整工作。資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)上升郵儲(chǔ)銀行不良貸款率在國有行中基本處于最低水平，截至報(bào)告期末，該行不良貸款率0.83%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。不過隨著貸款規(guī)模做大，該行資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)也明顯在增大。比如不良率雖然相比去年同期，不良率是下降的，但是高于前三季度。撥備覆蓋率近幾年也在持續(xù)消耗下降中，2023年末為347.57%，較上年同期下降37.94個(gè)百分點(diǎn)，2021年時(shí)該行撥備覆蓋率為418.61%。從貸款五級(jí)分類來看，該行關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款余額均在上升，關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類的遷徙率也在上升，意味著未來不良上行風(fēng)險(xiǎn)較大。2023年的不良貸款余額顯然也是在增長(zhǎng)，只是因?yàn)橘J款規(guī)?；鶖?shù)擴(kuò)大，才維持了不良貸款率水平。貸款規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，相應(yīng)的貸款減值準(zhǔn)備也有所增長(zhǎng)，近三年該行的貸款減值準(zhǔn)備均在增長(zhǎng)。逾期貸款方面，除了逾期3年以上，其他幾類中短期逾期期限的貸款余額均在增長(zhǎng)，意味著未來不良增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。從行業(yè)劃分貸款的不良率來看，該行不良率最高的是個(gè)人其他消費(fèi)貸款，個(gè)貸不良增長(zhǎng)是當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨問題，公司類貸款中，不良率最高的是房地產(chǎn)業(yè)。風(fēng)控方面，郵儲(chǔ)銀行不得不加強(qiáng)管理了，每年罰單數(shù)量高居不下。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年一季度郵儲(chǔ)銀行以約逾1700萬元的罰沒金額位列銀行處罰金額榜首。去年，國有行高管變動(dòng)調(diào)整較大，但郵儲(chǔ)銀行空缺了近兩年的董事長(zhǎng)仍然靜靜的空置著。2022年4月25日，郵儲(chǔ)銀行公告稱，張金良因工作調(diào)動(dòng)，辭去董事長(zhǎng)、非執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)主席及委員職務(wù)。辭任自當(dāng)天生效。自此，劉建軍開啟了“一肩挑”模式，根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)公布的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，“代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。”去年4月1日，中國郵政發(fā)布公告顯示，該公司于3月31日召開領(lǐng)導(dǎo)班子（擴(kuò)大）會(huì)議。受中央組織部領(lǐng)導(dǎo)委托，中央組織部有關(guān)干部局負(fù)責(zé)同志宣布了中央關(guān)于中國郵政集團(tuán)有限公司總經(jīng)理任職的決定，鄭國雨任中國郵政集團(tuán)有限公司董事、總經(jīng)理、黨組副書記，免去其中國工商銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、黨委委員職務(wù)。相關(guān)職務(wù)任免按有關(guān)法律和章程的規(guī)定辦理。彼時(shí)多家媒體報(bào)道猜測(cè)鄭國雨將會(huì)任郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)一職。但直至目前，還沒有任何新的消息。劉建軍“一肩挑”還要持續(xù)多久？敬告讀者：本文基于公開資料信息或受訪者提供的相關(guān)內(nèi)容撰寫，全球財(cái)說及文章作者不保證相關(guān)信息資料的完整性和準(zhǔn)確性。無論何種情況下，本文內(nèi)容均不構(gòu)成投資建議。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎！未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載、抄襲！
